进入7月，各家保险公司陆续公布了最新的分红实现率。我们将挑选一些有代表性或关注度比较高的保险公司，分析分红表现和公司基本情况，并点评其在售热门产品，给想买分红险的朋友们作参考。

　　共10款产品，全部为现金分红，其中8款距今15-16年，含今年分红实现率在内，总共公布了4年的数据，从已公布数据可以看出：

　　2023年分红险未限高时，这10款产品已有7款低于100%，平均值95%；

　　今年最新分红实现率为19%-50%，平均值37.8%，单从分红实现率数据来看表现不算太好，可能与老产品演示利率较高有关；

　　但2022年及之前未公布的年份分红表现应该不错，因此最近十年累计红利实现率总体表现还是不错的，平均值90.6%，只有金禧两全分红年限不长、受分红险限高影响更大，5年左右累计实现率为57%。

　　共16款产品，全部为保额分红（分为增额红利和终了红利），其中15款距今10年及以上，含今年分红实现率在内，总共公布了4年的数据，从已公布数据可以看出：

　　近4年，16款分红实现率均一样，但2021年之前分红表现应该不太一样，所以最近十年累计红利实现率不一致，但都在80%以上，平均值为84%。

　　共18款产品，全部为现金分红，都是近2年的产品，其中1-7为2.5%预定利率+分红的产品，8-18为去年10月起预定利率降低后的新产品，目前只有今年一年的分红实现率数据，仅1款低于100%，平均值为100.78%。

　　长城人寿一直致力于在领取模式、被保人设置方面做创新，产品灵活度也很高，但同时产品也比较复杂，尤其是年金险，各种计划、领取时间、分红方式甚至可排列组合出几十种选择，业务员解释起来麻烦，投保人理解起来门槛也高，反而有点劝退，若删繁就简，只保留几个最实用的计划，产品可能会更热卖。

　　1.八达岭赤兔版是分红型终身年金，有4个计划，每个计划的年金领取节奏都不同，可按月or按年领取，根据交费期不同，还可选择第5/7/10/15/20/30年开始领取，红利还可选择现金领取or累积生息。

　　如果选择普惠计划，第5年开始领取，就是典型的分红快返年金，以40岁女性5年交、红利现金领取为例，每年保证领取总保费的1.74%，预期领取总保费的3.06%-3.16%，现金价值长期基本与已交保费持平，30年保证irr为1.45%，预期irr为2.78%，利益在同类产品里处于中等水平。

　　2.明爱金彩3.0是分红型养老金，有4种方案，主要是领取后身故赔付规则不同，比较主流的是保证领取保费和保证领取20年；投保费率分为标准版和次标体2种，如果符合次标体费率的健康状况要求，年金固定部分可以领取更多；红利可选择现金领取、累积生息、抵交保费和交清增额。

　　如果选择保证领取保费、交清增额，则属于高领取养老金，目前分红养老金中，有交清增额或保额分红的选择不多，只要有分红，就能每年越领越多，非常适合对冲通货膨胀，保持退休后现金流的购买力。以40岁女性，每年交5万、交10年，保证领取保费，交清增额，60岁开始领取为例，60岁开始每年保证领取29,600元，60岁预期每年领取37,636元，80岁预期每年领取52,566元，预期累计领取937,145元，80岁预期irr为2.47%，90岁预期irr为3.7%，领取和综合利益在同类产品里都属于第一梯队，想要高领取、越领越多的养老金，这一款是热门选择。

　　3.八达岭南山旗舰版是分红型年金，支持双被保人，就是既可以只有一个被保险人，也可以选择两代人，设置两个被保险人。

　　如果被保人1号是未成年人或中青年（女性未满55岁，男性未满60岁），则是一款分红型快返年金。以40岁女性5年交、红利现金领取为例，30年保证irr为1.49%，预期irr为2.83%，保证和预期利益均高于八达岭赤兔版。

　　如果被保人1号是中老年（女性已满55岁，男性已满60岁），则是一款首年末即可领取的养老金。以55岁女性，一次100万为例，第1年末即可开始领取，每年保证领取17,500元，为总保费的1.75%，加上现金领取红利，首年预期领取30920，之后每年领取基本保持均衡，为总保费的3%-3.16%，现金价值持续终身，长期大致与已交保费持平。目前这类快速领取的分红型养老金选择较少，有此需求的可以关注。

　　如果被保人1号身故，则被保人2号，继续领取年金至终身，如果被保人2号身故，身故保险金赔付给受益人3号；可精准实现生存年金领两代，身故金传给第3代，除了生存年金额外有分红，可选现金领取或累积生息。

　　4.山海关永乐版2025是分红型增额终身寿险，也支持双被保人，2个被保人都身故才会赔付身故金，大概率能延长合同保障期，时间拉长，无论对于现金价值还是身故金的增长都是件好事，但保证利益、预期利益均不在第一梯队，如果不是对双被保人有刚需，可以看看当地是否有更好的选择。

　　长城人寿的养老服务保费门槛比较低，其中八达岭南山旗舰版的养老社区对接标准要更低一些。

　　养老社区定位属于普惠型，配套比较简单，适合预算有限的家庭；也可以靠长城的产品提供资金，另外找符合要求的养老社区入住。

　　居家养老服务主要是在家里安装先进安全监护仪器、定制适老化设备等，按不同的权益档位各项目享受免费或者部分费用减免，篇幅有限，本文不再详述，若有需要可联系我们咨询。

　　长城人寿成立于2005年，由北京金融街投资（集团）有限公司等多家股东投资创建，华融综合投资公司、金融街投资集团等，实际控制人都是北京西城区国资委。

　　近几年长城人寿发展势头很猛，保险业务收入持续增长，2020年保费收入排名第45，保费收入87.54亿，2024年保费收入排名已经上升至第22名，保费收入增长至260.79亿，4年时间翻了2倍多。

　　盈利虽然不多，但也相对稳定；综合风险评级近2年一直维持在BBB，SARMRA评分80.3，运营稳定性达标，在行业中处于中等偏上的水平。

　　长城人寿历史投资表现平平，但近2年开始发力，在资本市场频频出手。去年长城人寿就是股市举牌最多的公司之一，今年继续出手，入手的秦港股份、新天绿色能源、中国税务、大唐新能等上市公司。

　　长城人寿的老产品大部分近3年分红实现率均不足100%，但近十年累计红利表现不错；新产品仅公布1年数据，绝大部分为100%，目前来看是开了个好头。

　　公司运营相对稳定，投资近2年开始发力，总体有待观察，公司综合实力整体处于中游水平。

　　热门产品很灵活，但也挺复杂，其中最值得关注的是明爱金彩3.0和八达岭南山旗舰版，前者是高领取分红养老金，尤其是身体情况不太好的朋友，可能有机会领取更多；后者根据被保人年龄的不同，可以是分红快返年金或尽快领取的分红养老金，还支持双被保人，妥善规划可实现资产的三代传承。

　　声明：文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明返回搜狐，查看更多